Ρύθμιση των οφειλών επιχειρήσεων και επαγγελματιών

Ρύθμιση Χρεών Υπερχρεωμένων Φυσικών Προσώπων

Δευτέρα, 9 Δεκεμβρίου 2009

Συνέντευξη Τύπου παραχώρησε σήμερα, Δευτέρα 9 Δεκεμβρίου, η Υπουργός Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, Λούκα Τ. Κατσέλη, σχετικά με τα δύο νομοσχέδια που καταθέτει μέσα στις επόμενες ημέρες το Υπουργείο Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας και αφορούν στη ρύθμιση οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων και επαγγελματιών.

Κατά την παρουσίαση του πρώτου νομοσχεδίου, σχετικά με την ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων η κα Κατσέλη εστίασε στα εξής σημεία:

Το πρόβλημα

Πολλά νοικοκυριά σήμερα  είναι υπερχρεωμένα σε τέτοιο βαθμό που δεν έχουν πλέον τη δυνατότητα να εξυπηρετήσουν τα χρέη τους. Μοιραία λοιπόν οδηγούνται στην περιθωριοποίηση. Επειδή δεν διαθέτουν σοβαρή αγοραστική δύναμη και  δυνατότητα απεγκλωβισμού από την υπερχρέωση, δεν είναι σε θέση να συμμετάσχουν στην οικονομική και κοινωνική ζωή.

Οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά και οι αντίστοιχες καθυστερήσεις άνω των 90 ημερών έχουν ως εξής : Στα στεγαστικά δάνεια, από το σύνολο των 70 δις είναι σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών 5,50 δις ευρώ. Στα καταναλωτικά δάνεια, από το σύνολο των 36,5 δις είναι σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών 5,53 δις ευρώ.

Η αναγκαιότητα

Η ΥΠΕΡΧΡΕΩΣΗ είναι από τα μεγαλύτερα κοινωνικά προβλήματα της χώρας μας σήμερα. Πολλοί συμπολίτες μας έχουν βρεθεί σε κατάσταση ομηρίας, απέναντι στους πιστωτές, δίχως εντέλει και οι ίδιοι οι πιστωτές δεν μπορούν να αντλήσουν κανένα κέρδος. Είναι λοιπόν αναγκαία η επίλυση του άμεσα, κατά τρόπο ουσιαστικό, σύγχρονο, θεσμικό, εναρμονισμένο με τις επιταγές ενός κοινωνικού κράτους δικαίου.

Το νομοσχέδιο έρχεται να δώσει μία δεύτερη ευκαιρία στους υπερχρεωμένους συμπολίτες μας, καταναλωτές ή επαγγελματίες, οι οποίοι εφόσον ανταποκριθούν στη διαδικασία που προβλέπεται, θα αποκτήσουν το δικαίωμα για ένα νέο οικονομικό ξεκίνημα στη ζωή του, απαλλασσόμενοι από το υπόλοιπο των χρεών του. Το σχέδιο νόμου επιφέρει καίριο πλήγμα στις επώδυνες και τραγικές καταστάσεις που συνεπάγεται για τα νοικοκυριά η υπερχρέωση.

Προάγει το δημόσιο συμφέρον και ενισχύει τη ρευστότητα στην αγορά, καθώς οι πολίτες επανακτώντας ουσιαστικά μέσω των παραπάνω διαδικασιών την αγοραστική τους δύναμη,  θα συμμετάσχουν και πάλι στη διαδικασία κατανάλωσης, προάγοντας την οικονομική και κοινωνική δραστηριότητα.

Το νομοσχέδιο

Οι υπερχρεωμένοι που έχουν αποδεδειγμένη αδυναμία  να εξυπηρετήσουν τα χρέη τους μπορούν να ρυθμίσουν την εξόφληση των χρεών τους και να απαλλαγούν από το υπόλοιπο, εφόσον με μηνιαίες καταβολές για τέσσερα χρόνια εξυπηρετήσουν τουλάχιστον το 10% των οφειλών τους. Κατά το διάστημα της εξυπηρέτησης του χρέους διαφυλάττεται ένα ελάχιστο επίπεδο οικονομικής διαβίωσης.

Η εισαγωγή των νέων θεσμών θα επιτρέπει μάλιστα στα πιστωτικά ιδρύματα την μερική τουλάχιστον ικανοποίηση απαιτήσεών τους που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να επιτύχουν λόγω της αδιέξοδης προοπτικής που έχει περιέλθει ο οφειλέτης.

Το νομοσχέδιο που άλλωστε ισχύει στη μεγάλη πλειοψηφία των ανεπτυγμένων χωρών (ΗΠΑ, Καναδά, Μ. Βρετανία, Γερμανία, Αυστρία, Ολλανδία, Σουηδία, Πορτογαλία κ.α.) δίνει για πρώτη φορά διαπραγματευτική δύναμη στους υπερχρεωμένους απέναντι στους πιστωτές τους  και δημιουργεί κίνητρα και στις δύο πλευρές για μία συμβιβαστική διευθέτηση των οφειλών. Γι’ αυτό και καθιερώνει δύο φάσεις επιδίωξης συμβιβασμού, τον εξωδικαστικό και τον δικαστικό.

Αναστέλλονται οι πλειστηριασμοί, με την επιβολή αίτησης.

Προστασία της πρώτης κατοικίας: Ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να εξαιρέσει από τη ρευστοποιήσιμη περιουσία την κύρια κατοικία του, αναλαμβάνοντας, με ευνοϊκό επιτόκιο,  για χρονικό διάστημα που μπορεί να φθάνει μέχρι 20 έτη την εξυπηρέτηση χρεών που αντιστοιχούν στο 85% της εμπορικής αξίας. Κατ’ αυτόν τον τρόπο προστατεύονται οι συνθήκες διαβίωσης της οικογένειας του υπερχρεωμένου, δίχως να θίγονται τα συμφέροντα των πιστωτών, και ιδίως των τραπεζών από τα εξασφαλισμένα με υποθήκη στεγαστικά δάνεια.

Δικαστική ρύθμιση χωρίς απαλλαγή από χρέη: Ο οφειλέτες που εξαιτίας απρόοπτων ή αιφνίδιων δυσάρεστων γεγονότων στη ζωή τους έχουν περιέλθει σε πρόσκαιρη αδυναμία πληρωμής μπορούν να επιτυγχάνουν με απόφαση δικαστηρίου την αναστολή μέχρι 2 έτη της εξυπηρέτησης των δανειακών τους υποχρεώσεων.

Ενώ σχετικά με το νομοσχέδιο που αφορά στη ρύθμιση οφειλών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς τα πιστωτικά ιδρύματα και διατάξεις για την επεξεργασία δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς, η Υπουργός Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας αναφέρθηκε στα εξής σημεία:

Ι. Το πρόβλημα

Πολλές επιχειρήσεις, επαγγελματίες αλλά και αγρότες έχουν περιέλθει σε δυσχερή οικονομική θέση. Δεν μπορούν πλέον να καλύψουν τις άμεσες ανάγκες τους, να επανασχεδιάσουν τις προτεραιότητες τους, να διατηρήσουν τη βιωσιμότητά τους και να προάγουν μέσα σε δυσχερείς συνθήκες την επιχειρηματική τους δράση.

Το σύνολο των ληξιπρόθεσμων Επιχειρηματικών Δανείων μέχρι των Αύγουστο του 2009 (δεν περιλαμβάνονται τα ομολογιακά δάνεια) αγγίζει τα 109 δις ευρώ.

ΙΙ. Η αναγκαιότητα

Μέσα από τη ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους προς τα πιστωτικά ιδρύματα και την αναστολή ή μετάθεση της εκπλήρωσης δανειακών τους υποχρεώσεων οι επιχειρήσεις, οι επαγγελματίες και οι αγρότες θα μπορούν πάλι να «ανασάνουν».

Τίθενται επιτέλους φραγμοί σε αδικαιολόγητους και μακρόχρονους αποκλεισμούς οφειλετών από την οικονομική ζωή, με τη θέσπιση περιορισμών και την καθιέρωση νέων μέσων προστασίας του οφειλέτη από την επεξεργασία δυσμενών οικονομικών δεδομένων.

ΙΙΙ. Το νομοσχέδιο

Λήφθηκαν υπόψη οι ανάγκες και τα προβλήματα όπως τα περιέγραψαν 70 περίπου φορείς, ανταποκρινόμενοι  στη σχετική πρόσκληση του Υπουργείου, καθώς και τα σχόλια 300 πολιτών και πλέον που συμμετείχαν στη διαβούλευση για το νομοσχέδιο.

Το  σχέδιο νόμου ρυθμίζει καταρχήν τις ληξιπρόθεσμες  οφειλές επιχειρήσεων, επαγγελματιών και  αγροτών, τόσο από  δάνεια όσο και  από κεφάλαια κίνησης,  που προκλήθηκαν  μετά την 1.1.2008, λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι οι δυσχερείς οικονομικές συνθήκες στη χώρα μας άρχισαν ήδη να διαμορφώνονται πριν την επέλευση των δυσμενών επιπτώσεων της διεθνούς χρηματοπιστωτικής κρίσης.

Το  σχέδιο νόμου επεκτείνει τις παραπάνω δυνατότητες  ρύθμισης ληξιπρόθεσμων οφειλών ακόμη και σε οφειλές από δάνεια και πιστώσεις, που κατέστησαν ληξιπρόθεσμα μετά την 1.1.2005, υπό την προϋπόθεση ότι θα προκαταβληθεί το 10% της οφειλής, ενώ η απαλλαγή από τούς τόκους υπερημερίας και ανατοκισμού επέρχεται όταν εξοφληθεί το ήμισυ της οφειλής.

Στο επίκεντρο των  διατάξεων είναι  οι μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις και  οι αγρότες, που πραγματικά δυσκολεύονται στην ομαλή αποπληρωμή των υποχρεώσεών  τους και οι οποίες κατ’ εξοχήν στερούνται διαπραγματευτικής δύναμης απέναντι στα πιστωτικά ιδρύματα.

Το  σχέδιο νόμου λαμβάνει ιδιαίτερη μέριμνα  για την προστασία  και εκείνων των  επιχειρήσεων που  ενδέχεται να εκτεθούν σε αδικαιολόγητες πιέσεις  το προσεχές διάστημα (μέχρι  την 30.6.2011) από το κλείσιμο ή τη συρρίκνωση των πιστωτικών τους ορίων, καθώς στην περίπτωση που αυτό συμβεί το υπόλοιπο του λογαριασμού μετατρέπεται σε ένα πενταετές τοκοχρεολυτικό δάνειο.  Κατ’ αυτόν τον τρόπο θα απαλλαγούν επιχειρήσεις από την πίεση ανταπόκρισης στο βραχυπρόθεσμο δανεισμό.

Επιπρόσθετα, με μία ειδική διάταξη  προσφέρει μία  μεγάλη ανακούφιση και  προστασία στους  αγρότες με τη διαγραφή «πανωτοκίων» παλαιών δανείων.

Ιδιαίτερα σημαντικές είναι, τέλος,  οι ρυθμίσεις για  την επεξεργασία  των δεδομένων  οικονομικής συμπεριφοράς που αφορούν όχι μόνο τους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις, αλλά και τους ίδιους τους καταναλωτές. Το σχέδιο νόμου θέτει περιορισμούς στην επεξεργασία οικονομικών δεδομένων, ενισχύει την ευθύνη των πιστωτικών ιδρυμάτων για την επικαιροποίηση των δεδομένων και  διευρύνει τα μέσα προστασίας των πολιτών.

Συμβάλλει δε με το μέτρο της γενικευμένης «αμνηστίας», της διαγραφής δηλαδή των δυσμενών δεδομένων για όσους έχουν τακτοποιήσει ή θα τακτοποιήσουν εντός ορισμένου χρόνου τις υφιστάμενες ληξιπρόθεσμες οφειλές τους, στην αποτροπή αδικαιολόγητων και άδικων, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική κρίση, στιγματισμών και αποκλεισμών επιχειρήσεων και καταναλωτών από τη συμμετοχή στην οικονομική ζωή.

Δείτε εδώ τις σχετικές παρουσιάσεις

Ρύθμιση των οφειλών επιχειρήσεων και επαγγελματιών

Ρύθμιση Χρεών Υπερχρεωμένων Φυσικών Προσώπων